Члены союза \ КПК "Кредит-Единство" г.Салават \ Информация об условиях предоставления и возврата займа

Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа КПК "Кредит-Единство".

Требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа).

В силу ограничения, установленного пп.1, п.1, ст.6 Закона №190-ФЗ, обязательным условием предоставления займа из фонда финансовой взаимопомощи является членство заемщика в Кооперативе.

Поэтому для того, чтобы оформить заем, клиенту необходимо стать пайщиком (членом) кредитного кооператива.

Членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке.

Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения правления кредитного кооператива со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков). Такая запись в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) вносится после уплаты вступительного и обязательного паевого взносов.

Размер вступительного взноса равен 100 (сто) рублей. Размер обязательного паевого взноса равен 100 (сто) рублей.

Пайщик, желающий получить заем пополняет обязательный паевой взнос до размеров, установленных Уставом КПК «Кредит-Единство», а также внутренними нормативными документами.

Также наряду с членством в Кооперативе, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:

- Иметь постоянное место жительства;

- Иметь постоянное место работы и трудовой стаж не менее года;

- Характеризоваться положительной кредитной историей (если в прошлом допускались просрочки по своим обязательствам, не возвращались займы, либо имелись исполнительные производства, то Кооператив имеет право отказать в предоставлении займа).

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика.

Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно.

Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) рассматривается правлением кредитного кооператива в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента поступления заявления в кредитный кооператив.

Решение о рассмотрении заявления доводится до сведения заявителя в течение 3-х рабочих дней с момента вынесения такого решения.

К заявлению о преставлении займа следует приложить следующие документы:

1. Паспорт (оригинал)

2. ИНН

3. Документ, подтверждающий место работы (удостоверение, пропуск

и т.п.)

4. Справка о доходах с места работы, либо иной документ, подтверждающий доходы заемщика (по усмотрению Кооператива)

Если заем оформляется в целях приобретения жилого помещения или строительства объекта индивидуального жилищного строительства с использованием при этом средств материнского капитала - в этом случае со списком документов можно ознакомиться в офисе Кооператива по месту его нахождения.

На основании п.5, ст.7 Закона №353-ФЗ Кооператив имеет право отказать в предоставлении займа пайщику (кандидату в пайщики) без объяснения причин.

Виды потребительского кредита (займа).

I. Для пайщиков КПК «Кредит-Единство», желающих получить заем с использованием материнского (семейного) капитала:

- Целевой заем в целях приобретения жилого помещения или строительства объекта индивидуального жилищного строительства с использованием при этом средств материнского капитала.

II. Для пайщиков КПК «Кредит-Единство»:

- Целевой заем по краткосрочным договорам займа;

- Целевой заем по долгосрочным договорам займа.

Суммы потребительского кредита (займа) и сроки его возврата.

Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

Срок возврата займа: договора займов заключаются сроком от 1 месяца до 42 месяцев.

Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем).

Заем предоставляется и обязательства по договору займа, в том числе расчеты по погашению и обслуживанию займа, исполняются в рублях РФ.

Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа.

Пайщик может получить заем:

1) Из кассы организации по месту заключения договора:

453251, РБ, г. Салават, ул. Уфимская, 120 А

2) Безналичным перечислением на его банковский счет, в т.ч. и на счет его банковской карты.

Кооператив не взимает никакие комиссионные и компенсационные платежи за выдачу займа наличными деньгами или за операцию безналичного перечисления. Но, в зависимости от того в каком банке обслуживается Пайщик, банк может впоследствии взять с него комиссию за снятие наличных средств со счета этого Пайщика или за операцию по их последующему перечислению.

Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона.

I. Установить для пайщиков КПК «Кредит-Единство», желающих получить заем:

  1. по краткосрочным (сроком от 1 до 12 мес.) и долгосрочным (сроком от 13 до 24 мес.)  договорам займа  в первый раз - фиксированные проценты за пользование займом в размере 14,40 (четырнадцать целых сорок сотых) % годовых;

  2. по краткосрочным (сроком от 1 до 12 мес.) и долгосрочным (сроком от 13 до 24 мес.) договорам займа во второй раз  - фиксированные проценты за пользование займом в размере 13,80 ( тринадцать целых восемьдесят сотых) % годовых.

  3. по краткосрочным (сроком от 1 до 12 мес.)  и долгосрочным (сроком от 13 до 24 мес.) договорам займа в третий раз и более - фиксированные проценты за пользование займом в размере 13,20 (тринадцать целых двадцать сотых) % годовых.

II. Установить для пайщиков КПК «Кредит-Единство», являющихся пенсионерами и желающих получить заем:

  1. по краткосрочным (сроком от 1 до 12 мес.)  и долгосрочным (сроком от 13 до 24 мес.) договорам займа в первый раз - фиксированные проценты за пользование займом в размере 13,80 (тринадцать целых восемьдесят сотых) % годовых;

  2. по краткосрочным (сроком от 1 до 12 мес.)  и долгосрочным (сроком от 13 до 24 мес.) договорам займа во второй раз - фиксированные проценты за пользование займом в размере 13,20 (тринадцать целых двадцать сотых) % годовых;

  3. по краткосрочным (сроком от 1 до 12 мес.)  и долгосрочным (сроком от 13 до 24 мес.) договорам займа во третий раз и более - фиксированные проценты за пользование займом в размере 12,90 (двенадцать целых девяносто сотых) % годовых.

    III.  Установить для пайщиков КПК «Кредит-Единство», желающих получить заем  с использованием при этом средств материнского капитала на срок от 12 до 48 мес. следующие условия:

    1.  в целях приобретения жилого помещения с использованием средств материнского капитала на срок от 12 до 48 мес. с перечислением денежных средств в день подписания договора целевого займа,  установить проценты за пользование займом в размере 13,80 (тринадцать целых восемьдесят сотых) % годовых;

    2.  в целях приобретения жилого помещения с использованием средств материнского капитала на срок от 12 до 48 мес. с перечислением денежных средств после государственной  регистрации перехода права собственности  и получения выписки из ЕГРН,  установить проценты за пользование займом в размере 14,10 (четырнадцать целых десять сотых) % годовых;

    3. в целях  строительства объекта индивидуального жилищного строительства с использованием  средств материнского капитала на срок от 12 до 48 мес. установить проценты за пользование займом в размере 14,40 (четырнадцать целых сорок сотых) % годовых.

Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Пайщики несут обязанность по оплате членских взносов, направляемых на покрытие расходов Кооператива и обеспечение его деятельности. Членские взносы вносятся только активными пайщиками в период их участия в финансовой помощи соразмерно срокам, объемам и интенсивности такого участия.

Членский взнос Пайщик может внести единовременно, либо в рассрочку — период участия в финансовой взаимопомощи.

Порядок и суммы внесения членских взносов определяются внутренними нормативными документами Кооператива, Уставом КПК «Кредит-Единство», а также оговариваются в дополнительном соглашении к договору займа.

Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского кредита (займа).

Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определяется с учетом требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по видам потребительского займа.

Информация о полной стоимости займа по конкретному договору займа доводится Кооперативом до сведения каждого заемщика до заключения договора займа в обязательном порядке.

Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу).

Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в Графике платежей (Приложение № 1 к договору займа), являющемся неотъемлемой частью договора займа. Если дата платежа по этому договору выпадает на выходной или праздничный день, то датой очередного платежа считается следующий за ним рабочий день.

В порядке исключения, при наличии на то оснований, Пайщику может быть предоставлена отсрочка в погашении части основного долга, но не более чем на три месяца.

В случае частичного досрочного возврата займа, количество, размер и периодичность (сроки) платежей изменяются после поступления соответствующего платежа.

Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа).

1). Без взимания дополнительной платы, внесением наличных денежных средств в кассу кооператива или его обособленного территориального подразделения по месту заключения договора.

Адрес: 453251, РБ, г. Салават, ул. Уфимская, д. 120 А

2). Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кооператива с возможной оплатой комиссии в кредитном (банковском) учреждении, через которое осуществляется платеж, по тарифам этого кредитного (банковского) учреждения.

Реквизиты:

КПК «Кредит-Единство»

ИНН/КПП 0266025910/026601001

р/с 40703810310250002106

в Ф-ле ГПБ (АО) в г. Уфе, г. Уфа

к/с 30101810300000000928

БИК 048073928

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа).

Отказаться от получения займа Пайщик может только до заключения договора, на стадии рассмотрения Кооперативом заявки на получение займа и ознакомления Пайщика с индивидуальными условиям договора.

«Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления». (353-ФЗ, ст.11, п.1).

На основании п.7, ст.7 Закона 353-ФЗ установлено право Пайщика сообщить Кооперативу в течение пяти рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора

- о своем согласии на получение потребительского кредита,

- займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях.

Поэтому Пайщик в установленный законом пятидневный срок может отказаться от получения займа.

Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа).

Исполнение заемщиком обязательств по займу может обеспечиваться:

- Поручительством третьих лиц;

- Неустойкой;

- Залогом (транспортного средства, приобретаемого недвижимого имущества);

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Пайщиком своих обязанностей по договору займа в установленные сроки, в т.ч. просрочки внесения взносов, очередной доли займа, Пайщик уплачивает неустойку в размере 20 (двадцать процентов) % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом на непогашенную задолженность по займу продолжиться начисление установленных договором процентов, как это предусмотренных ст. 809 ГК.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном ст. 14 Закона 353-ФЗ.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

1). При предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга в виде добровольного страхования жизни компанией ВСК (Военно-страховая компания).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик дает согласие (либо отказ) на оказание ему такой услуги. Также в заявлении кредитор указывает стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги.

2). Если Пайщик владеет сертификатом на «материнский (семейный) капитал», привлекает заем на улучшение жилищных условий своей семьи и намерен полностью или частично погасить его средствами материнского капитала, Пайщику нужно будет открыть счет в банке для зачисления на него предоставленных Кооперативом заемных средств. В противном случае, Пенсионный Фонд откажет Пайщику в направлении средств материнского капитала на погашение займа (на основании п.8, ст.10, Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских кредитов (займов) в иностранной валюте).

Не применимо.

Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа).

Не применимо.

Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

Кооператив имеет право осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, с передачей персональных данных пайщика и его поручителя (лей).

Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели).

В соответствии со ст. 814 ГК РФ, Пайщик обязан обеспечить Кооперативу возможность контроля за целевым использование займа.

Неисполнение условия целевого использования займа дает основание потребовать от Пайщика досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.

Способ предоставления информации о том, на какие цели направлены заемные средства:

- Предоставление документов, подтверждающих характер таких расходов (платежные документы, в т.ч. копии; документы о сделке (договор купли-продажи; акт приема передачи имущества; отчет о целевом использовании займа и т.п.)).

Подсудность споров по искам кредитора к заемщику.

В случае, если у Кооператива возникнут претензии к заемщику, то они будут решаться судебными органами по месту нахождения Кооператива.

В случае, если Пайщика не устраивают правила подсудности споров, индивидуальными условиями потребительского займа может быть установлена иная территориальная подсудность споров, в пределах субъекта, на территории которого проживал Пайщик на момент заключения договора или где получил предложение заключить договор.

Иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа).

Подробно с информацией о формулярах или иных стандартных формах, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа), можно ознакомиться в офисе КПК «Кредит-Единство» по месту его нахождения.