Члены союза \ КПК "Туймазы-Союз-Кредит" г.Туймазы \ Информация об условиях предоставления займа КПК "ТСК"

Требования к заемщику- члену кредитного кооператива (пайщику), которые установлены кредитным кооперативом и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа

 

  1. Кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющихся членами кредитного кооператива.

  2. Членами кредитного кооператива могут быть:

2.1. физические лица, достигшие возраста 16 лет, признающие Устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, соответствующие критерию принципа общности;

2.2. юридические лица, зарегистрированные в установленном законом порядке, признающие Устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, соответствующие критерию принципа общности. Юридическое лицо – член кредитного кооператива участвует в деятельности кредитного кооператива через своего представителя, определяемого (назначаемого) в соответствии с уставом юридического лица – члена кредитного кооператива.

* Критерием принципа межрегиональной территориальной общности кредитного кооператива является принадлежность членов кооператива к группе лиц, постоянно или временно зарегистрированных в установленном порядке на территории, не выходящей за пределы Республики Башкортостан, Республики Татарстан и Оренбургской области

3.Порядок вступления в кредитный кооператив:

3.1. Любое лицо (кандидат), удовлетворяющее требованиям п.2, ознакомившееся и обязующееся выполнять Устав и внутренние нормативные документы кредитного кооператива, может подать Заявление на вступление в кредитный кооператив на имя Председателя Правления кредитного кооператива по форме, утверждённой решением Правления кредитного кооператива.

3.2. Кандидат на вступление в кредитный кооператив должен ознакомиться со сметой доходов и расходов кредитного кооператива, с финансовой (бухгалтерской) отчётностью кредитного кооператива и дать письменное подтверждение о том, что он ознакомлен с этими документами. В случае наличия у кредитного кооператива неисполненных обязательств, кандидат должен дать согласие или несогласие в письменной форме на несение солидарной с другими членами кооператива субсидиарной ответственности в пределах невнесённой части дополнительного взноса по обязательствам кредитного кооператива.

3.3. Правление кредитного кооператива на ближайшем заседании должно рассмотреть Заявление кандидата на вступление в члены кредитного кооператива, проверить соответствие лица, подавшего заявление, принципу общности и вынести решение о приёме или отказе в приёме в кредитный кооператив и известить об этом решении кандидата.

3.4. В случае положительного решения Правления кредитного кооператива о приёме кандидата в члены кредитного кооператива, кандидат на вступление уплачивает в кассу кредитного кооператива в течение пяти рабочих дней:

  • Вступительный взнос для физических лиц в размере -500 (Пятьсот) рублей, для индивидуальных предпринимателей -500 (Пятьсот) рублей, для юридических лиц -1000 (Одна тысяча) рублей.

  • Обязательный паевой взнос для физических лиц в размере -500 (Пятьсот) рублей, для индивидуальных предпринимателей -500 (Пятьсот) рублей, для юридических лиц -1000 (Одна тысяча) рублей.

3.5. В случае несвоевременного внесения Вступительного взноса и Обязательного паевого взноса при вступлении в кредитный кооператив, Правление кооператива на своём заседании аннулирует ранее принятое решение о членстве кандидата в кооперативе, после чего Председатель Правления кредитного кооператива обязан в письменной форме известить кандидата о решении Правления.

3.6. В случае отказа в приёме в члены кредитного кооператива Председатель Правления кредитного кооператива обязан в письменной форме известить кандидата о решении Правления кооператива.

3.7. После внесения кандидатом Вступительного взноса и Обязательного паевого взноса данные о кандидате в течение одного рабочего дня должны быть внесены в Реестр членов кредитного кооператива (пайщиков).

3.8. Членство в кредитном кооперативе возникает со дня внесения соответствующей записи в Реестр членов кредитного кооператива (пайщиков).

4. Члены кредитного кооператива имеют право:

4.1. вносить в Паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы;

4.2. получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и (или) Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам),

4.3. передавать денежные средства кредитному кооперативу на основании договора займа (для юридических лиц), а также на основании договора передачи личных сбережений (для физических лиц) на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и (или) Положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кооператива (пайщиков);

4.4. пользоваться иными услугами, предоставляемых кредитным кооперативом;

4.5. участвовать в управлении кредитным кооперативом, в том числе в работе общего собрания членов кредитного кооператива:

4.6. инициировать созыв общего собрания членов кредитного кооператива в порядке, определенном статьей 6.9. Устава;

4.7. участвовать в обсуждении повестки дня и вносить предложения по повестке дня общего собрания членов кредитного кооператива;

4.8. голосовать по всем вопросам, вынесенных на Общее собрание членов кредитного кооператива, с правом одного голоса;

4.9. избирать и быть избранным в органы кредитного кооператива;

4.10. получать информацию от органов кредитного кооператива по вопросам его деятельности, в том числе знакомиться с протоколами общего собрания членов кредитного кооператива, годовой финансовой (бухгалтерской) отчетностью кредитного кооператива, сметой доходов и расходов на содержание кредитного кооператива и отчетом о ее исполнении;

4.11. При подготовке к проведению общего собрания знакомиться со следующими документами кредитного кооператива:

• годовым отчетом кредитного кооператива;

• заключением Ревизионной комиссии по результатам проверки годового отчета и годовой финансовой (бухгалтерской) отчетности;

• аудиторским заключением

• сведениями о кандидатах в Председатели Правления, Правление, Ревизионную комиссию и Комитет по займам кредитного кооператива;

• проектом вносимых в Устав кредитного кооператива изменений и дополнений или проектом Устава кредитного кооператива в новой редакции;

• проектами положений и иных внутренних нормативных документов кредитного кооператива;

• проектами решений общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков).

4.12. добровольно выйти из членов (пайщиков) кредитного кооператива, в случае отсутствия обязательств перед кредитным кооперативом;

4.13. получить сумму паенакопления (пая) в случае прекращения членства в кредитном кооперативе в порядке, предусмотренном статьёй 3.19. Устава;

4.14. оспаривать в судебном порядке решение Правления кредитного кооператива об исключении его из членов кредитного кооператива;

4.15. осуществлять другие права члена кредитного кооператива, и предусмотренные настоящим Уставом и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

5. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа:

5.1. Срок рассмотрения заявки о предоставлении займа не превышает пяти рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов .

5.2. Уполномоченный сотрудник кредитного кооператива проводит проверку предоставленных членом кредитного кооператива (пайщиком) документов и сведений, указанных в документах пайщика, поручителя, залогодателя, проверяет уплачены ли все взносы, установленные решением Общего собрания кредитного кооператива. При проверке сведений уполномоченный сотрудник кредитного кооператива выясняет кредитную и деловую историю пайщика, поручителей и залогодателя, отсутствие задолженности по ранее выданным займам (получая необходимые сведения в бухгалтерии кредитного кооператива, в банках, суде, службе судебных приставов, налоговой инспекции, среди пайщиков кредитного кооператива, знакомых с данным пайщиком и других источниках). По результатам проверки и анализа документов уполномоченный сотрудник кредитного кооператива составляет устное заключение о целесообразности выдачи или отказа займа, которое представляет в Правление кооператива.

5.3. Правление кооператива принимает решение о предоставлении займа члену кредитного кооператива (пайщику):

5.4. Положительное решение вместе с заявлением и пакетом документов возвращается менеджеру для оформления соответствующего договора и необходимых документов, а также выдачи займа.

 

 

 

Перечень документов, необходимых для

рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика.

Для рассмотрения заявления о предоставлении потребительского займа необходимо:

  • Заявление о предоставлении потребительского займа;

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации (допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания);

  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);

  • страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);

  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика*;

  • документ, подтверждающий трудовую занятость**.

В случае предоставления целевого займа с возможностью погашения средствами материнского (семейного) капитала необходимо предоставить дополнительно следующие документы:

  • свидетельство о регистрации брака или свидетельство о расторжении брака;

  • свидетельство о рождении детей;

  • государственный сертификат на материнский (семейный) капитал ;

  • справка состоянии финансовой части лицевого счета , имеющего права на дополнительные меры государственной поддержки (выдается ПФР срок не более 30 дней на момент оформления договора займа);

  • реквизиты банка с указанием лицевого счета для перечисления заемных средств полученных в кооперативе.  

  • В случае если заем предоставляется на строительство индивидуального жилого дома предоставляются:

  • разрешение на строительство выданный уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, осуществляющих выдачу разрешения на строительство;.

  • Свидетельство о государственной регистрации права, либо выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав, либо договор арены земельного участка;

  • При наличии так же предоставляется договор купли-продажи земельного участка.

  • В случае если заем предоставляется на приобретение в собственность жилья предоставляется:

  • Свидетельство о государственной регистрации права, либо выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав лица продающего объект недвижимости;

  • Технический паспорт на объект.

 

* 1. Справка предприятия /учреждения/организации, на котором(ой) работает заемщик/ поручитель за последние 6 мес. по форме 2-НДФЛ ( В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев);

2. Справка о размере назначенной(ого) / выплаченной(ого) пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа ( в том числе досрочно назначенная и получаемая лицами , не достигшими пенсионного возраста);

3. Справка по образцу государственного учреждения , внутренними распорядительными документами которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ. ( В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев);

4. Для предпринимателей без образования юридического лица / частная практика – Налоговая декларация.

 

** 1. Копия трудовой книжки;

2. Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы ( сроке службы), либо копия договора / контракта с последнего места работы ( для физических лиц, в отношении которых законодательством РФ допускается отсутствие трудовой книжки) ;

3. Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

4. Для заемщика / поручителя предоставившего справку о размере назначенной(ого) / выплаченной(ого) пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и / или другого государственного органа документы, подтверждающие трудовую занятость не требуются.

 

 

Условия предоставления потребительского займа

Виды потребительского займа

  • Потребительский (на цели личного потребления)

  • Целевой (на приобретение в собственность жилья и строительство индивидуального жилого дома)

Минимальная сумма займа

10 000,00 руб.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кредитного кооператива (пайщику), должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кредитным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа;

Валюта займа

Рубли РФ

 

Срок займа

от 3 до 36 месяцев

и (или) определяется по решению Правления

Порядок получения займа

Получить займ можно в течении 10 календарных дней с даты принятия органом Кооператива положительного решения о предоставлении займа.

Порядок предоставления займа

Займ предоставляется путем выдачи денежных средств через кассу Кооператива и/или путем перечисления на лицевой счет или на счет банковской карты члена кредитного кооператива (пайщика).

Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок- порядок ее определения

Размер процентной ставки (в процентах годовых) в Приложении №1 к Положению о порядке предоставления Займов членам кредитного кооператива КПК «Туймазы-Союз-Кредит»

Дата начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским займом

Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставленному займу, является дата фактической выдачи займа из кассы Кооператива или перечисления денежных средств на лицевой счет или на счет банковской карты члена кредитного кооператива.

виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа);

 

На период пользования займом, в том числе просрочки займа заемщик оплачивает членские взносы

 

Полная стоимость потребительского займа

Информация о полной стоимости займа по конкретному договору займа доводится кооперативом до сведения каждого заемщика до заключения договора займа в обязательном порядке.

 

Порядок погашения займа

Погашение займа и уплата процентов по Договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей (информация о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского займа), который является неотъемлемой частью - Приложением №1- договора. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/N часть займа, где N – срок займа), проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом и членские взносы, установленные решением Общего собрания членов кредитного кооператива

Условия предоставления потребительского займа

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору

Заемщик исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по Договору следующими способами:

  • Без взимания дополнительной платы, внесением наличных денежных средств в кассу кооператива или его обособленного территориального подразделения по месту заключения договора.

  • Безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кооператива с возможной оплатой комиссии в кредитном (банковском) учреждении, через которое осуществляется платеж по тарифам этого кредитного (банковского) учреждения.

Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору

Внесение наличных денежных средств в кассу кооператива или его обособленного территориального подразделения по месту заключения договора.

Частичное или полное досрочное погашение займа

Осуществляется по заявлению, содержащему сумму и дату досрочного погашения. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Минимальный размер досрочно возвращаемого займа неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа

В случае частичного досрочного возврата займа, количество, размер и периодичность (сроки) платежей изменяются после поступления соответствующего платежа. Размер причитающихся процентов пересчитывается за фактический период пользования денежными средствами, при этом размер платежа уменьшается на сумму уплаченных процентов и уплаченную сумму основного долга. Информация об изменении платежей пайщику предоставляется в порядке, предусмотренном способом обмена информацией между кредитором и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа.

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа

Право заемщика на отказ от получения потребительского займа и досрочный возврат потребительского займа урегулированы ст. 11 ФЗ РФ от 21.12. 2013г. № 353ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского займа полностью или частично, уведомив об этом Кооператив до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского займа имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского займа без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования


 

Условия предоставления потребительского займа

Предложение распространяется для членов кредитного кооператива имеющих паенакопления в размере не менее 5 (Пяти) процентов от суммы займа

Категории займов

Процентная ставка

(в год)

1.

Потребительские займы без обеспечения

 

1.1.

до 365 дней включительно, в том числе:

 

1.1.1

- до 30 тыс. руб. включительно;

21%

1.1.2

- свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно.

23%

1.2.

свыше 365 дней, в том числе:

 

1.2.1

- до 30 тыс. руб. включительно

23%

1.2.2

- свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно.

16%

2.

Потребительские займы с обеспечением в виде залога свыше 365 дней

12%

3.

Потребительские займы с иным обеспечением свыше 365 дней

13%

 

Условия предоставления потребительских займов

(ипотечных займов в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала)

Предложение распространяется для членов кредитного кооператива имеющих паенакопления в размере не менее 2,5 (Два целых пять десятых) процентов от суммы займа

Категории займов

Процентная ставка

(в год)

1.

Займы с обеспечением в виде залога, сроком от 3 мес.

18%

2.

Займы без обеспечения, сроком от 3 мес.

12%

 

Условия предоставления потребительского займа

Категории займов

Процентная ставка

(в год)

1.

Потребительские займы без обеспечения

 

1.1.

до 365 дней включительно, в том числе:

 

1.1.1

- до 30 тыс. руб. включительно;

26%

1.1.2

- свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно.

27%

1.2.

свыше 365 дней, в том числе:

 

1.2.1

- до 30 тыс. руб. включительно

27%

1.2.2

- свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно.

25%

2.

Потребительские займы с обеспечением в виде залога свыше 365 дней

9%

3.

Потребительские займы с иным обеспечением свыше 365 дней

24%